Блокчейн для децентрализованных финансов (DeFi)

    Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?

    Децентрализованное финансирование – часто называемое DeFi – относится к переходу от традиционных централизованных финансовых систем к одноранговому финансированию, обеспечиваемому децентрализованными технологиями, построенными на блокчейне Ethereum. От платформ кредитования и заимствования до стейблкоинов и токенизированных BTC экосистема DeFi запустила обширную сеть интегрированных протоколов и финансовых инструментов. Теперь, когда стоимость смарт-контрактов Ethereum составляет более 13 миллиардов долларов, децентрализованное финансирование стало наиболее активным сектором в пространстве блокчейнов с широким спектром вариантов использования для частных лиц, разработчиков и организаций.. 

    «Мы находимся в двух шагах от мировой финансовой индустрии, работающей на общей программной инфраструктуре».

     

    –Лекс Соколин, соруководитель ConsenSys по глобальным финансовым технологиям

    В то время как наша традиционная финансовая система работает на централизованной инфраструктуре, управляемой центральными органами власти, учреждениями и посредниками, децентрализованное финансирование обеспечивается кодом, работающим в децентрализованной инфраструктуре блокчейна Ethereum. Развертывая неизменяемые смарт-контракты на Ethereum, разработчики DeFi могут запускать финансовые протоколы и платформы, которые работают точно так, как запрограммировано, и которые доступны любому, у кого есть подключение к Интернету.. 

    Прорыв DeFi заключается в том, что теперь криптоактивы можно использовать способами, которые невозможно использовать с фиатными или «реальными» активами. Децентрализованные биржи, синтетические активы и мгновенные ссуды – это совершенно новые приложения, которые могут существовать только на блокчейнах. Этот сдвиг парадигмы в финансовой инфраструктуре дает ряд преимуществ с точки зрения риска, доверия и возможностей.. 

    Каковы преимущества децентрализованного финансирования?

    Децентрализованное финансирование использует ключевые принципы блокчейна Ethereum для повышения финансовой безопасности и прозрачности, открытия возможностей ликвидности и роста, а также поддержки интегрированной и стандартизированной экономической системы..  

    • Программируемость. Умные контракты с высокой степенью программирования автоматизируют исполнение и позволяют создавать новые финансовые инструменты и цифровые активы..
    • Неизменность. Защищенная от взлома координация данных в децентрализованной архитектуре блокчейна повышает безопасность и контролируемость.
    • Совместимость. Составной программный стек Ethereum гарантирует, что протоколы и приложения DeFi созданы для интеграции и дополнения друг друга. С DeFi разработчики и продуктовые группы могут гибко строить на основе существующих протоколов, настраивать интерфейсы и интегрировать сторонние приложения. По этой причине люди часто называют протоколы DeFi «денежным лего».
    • Прозрачность. В публичной цепочке блоков Ethereum каждая транзакция транслируется и проверяется другими пользователями в сети (примечание: адреса Ethereum представляют собой зашифрованные ключи, которые являются псевдоанонимными). Такой уровень прозрачности транзакционных данных не только позволяет проводить подробный анализ данных, но также гарантирует, что сетевая активность доступна любому пользователю. Ethereum и протоколы DeFi, работающие на нем, также построены с открытым исходным кодом, который доступен для просмотра, аудита и развития..
    • Без разрешения. В отличие от традиционных финансов, DeFi определяется своим открытым, неограниченным доступом: любой, у кого есть криптовалютный кошелек и подключение к Интернету, независимо от его географии и часто без какой-либо минимальной суммы необходимых средств, может получить доступ к приложениям DeFi, построенным на Ethereum..
    • Самостоятельная опека. Используя кошельки Web3, такие как Метамаска для взаимодействия с финансовыми приложениями и протоколами, не требующими разрешения, участники рынка DeFi всегда хранят свои активы и контролируют свои личные данные. 

    «Основы новой экономики начинаются с заимствований и кредитов. В 2019 году индустрия блокчейнов включила эти необходимые примитивы в то, что стало DeFi ».

     

    –Коллин Майерс, руководитель отдела глобальной стратегии развития продуктов DeFi, Codefi

    Каковы варианты использования децентрализованных финансов?

    От DAO до синтетических активов протоколы децентрализованного финансирования открыли мир новой экономической активности и возможностей для пользователей по всему миру. Приведенный ниже исчерпывающий список вариантов использования является доказательством того, что DeFi – это гораздо больше, чем просто развивающаяся экосистема проектов. Скорее, это массовые и комплексные усилия по созданию параллельной финансовой системы на базе Ethereum, которая конкурирует с централизованными службами, поскольку она намного более доступна, гибка и прозрачна.. 

    Управление активами


    С протоколами DeFi вы являетесь хранителем своих собственных криптовалютных средств. Крипто-кошельки вроде Метамаска, Гнозис Сейф, и Аргент поможет вам легко и безопасно взаимодействовать с децентрализованными приложениями, чтобы делать все, от покупки, продажи и передачи криптовалюты до получения процентов от ваших цифровых активов. В пространстве DeFi вы владеете своими данными: MetaMask, например, хранит вашу исходную фразу, пароли и закрытые ключи в зашифрованном формате локально на вашем устройстве, чтобы только вы имели доступ к своим учетным записям и данным.. 

    Соответствие и KYT 

    В традиционных финансах соблюдение требований в отношении борьбы с отмыванием денег (AML) и противодействием финансированию терроризма (CFT) основывается на принципах «знай своего клиента» (KYC). В пространстве DeFi децентрализованная инфраструктура Ethereum позволяет следующему поколению проводить анализ соответствия поведения участвующих адресов, а не идентичности участников. Эти механизмы «знай свою транзакцию» (KYT) помогают оценивать риски в режиме реального времени и защищать от мошенничества и финансовых преступлений.. 

    DAO

    DAO – это децентрализованная автономная организация, которая сотрудничает в соответствии с прозрачными правилами, закодированными в блокчейне Ethereum, устраняя необходимость в централизованном административном объекте. Несколько популярных протоколов в пространстве DeFi, например Производитель и Сложный, запустили DAO для сбора средств, управления финансовыми операциями и децентрализации управления в сообществе. 

    Данные и аналитика

    Благодаря беспрецедентной прозрачности транзакционных данных и сетевой активности протоколы DeFi предлагают уникальные преимущества для обнаружения, анализа и принятия решений, касающихся финансовых возможностей и управления рисками. Стремительный рост новых приложений DeFi стимулировал разработку множества инструментов и информационных панелей, таких как DeFi Pulse и Codefi Data, которые помогают пользователям отслеживать стоимость, зафиксированную в протоколах DeFi, оценивать риски платформы и сравнивать доходность и ликвидность..

    Данные CodefiCodefi Data сравнивает доходность, ликвидность и другие факторы в протоколах DeFi..

    Производные

    Смарт-контракты на основе Ethereum позволяют создавать токенизированные деривативы, стоимость которых определяется производительностью базового актива и в которых соглашения с контрагентами закреплены в коде. Деривативы DeFi могут представлять собой реальные активы, такие как фиатные валюты, облигации и товары, а также криптовалюты.. 

    Инструменты разработчика и инфраструктуры

    Одним из основных принципов проектирования протоколов DeFi является возможность компоновки, то есть различные компоненты системы могут легко подключаться и взаимодействовать. Как видно из широкого разнообразия интегрированных приложений DeFi, составной код создал мощный сетевой эффект, в котором сообщество продолжает опираться на то, что создали другие. Многие сравнивают процесс разработки DeFi со строительством из лего – отсюда и все более популярное прозвище «денежные лего». Из Библиотеки смарт-контрактов Truffle к Набор API Infura к инструментам безопасности Diligence разработчики Ethereum и продуктовые группы теперь могут создавать и запускать протоколы DeFi с полным набором инструментов и интеграцией безопасности, которые им необходимы..

    Суперпользователи платформ DeFiВизуализация активности суперпользователя DeFi.

    DEX 

    Децентрализованные биржи (DEX) – это биржи криптовалюты, которые работают без центрального органа, что позволяет пользователям совершать одноранговые транзакции и сохранять контроль над своими средствами. DEX снижает риск манипулирования ценами, а также взлома и кражи, поскольку криптоактивы никогда не находятся на хранении самой биржи.. 

    DEX также предоставляют токен-проектам доступ к ликвидности, которая часто соперничает с централизованными биржами, и без каких-либо сборов за листинг. Всего несколько лет назад проекты платили миллионы долларов за размещение токена на централизованной бирже.. 

    Некоторые биржи реализуют степень децентрализации, при которой на централизованных серверах могут размещаться книги заказов и другие функции, но не хранятся закрытые ключи пользователей. Популярные DEX в пространстве DeFi в настоящее время включают AirSwap, Щедрость, Меса, Оазис, и Uniswap.

    Игры

    Компонентность DeFi открыла для разработчиков продуктов возможности встраивать протоколы DeFi непосредственно в платформы в самых разных вертикалях. Игры на основе Ethereum стали популярным вариантом использования децентрализованных финансов из-за их встроенной экономики и инновационных моделей стимулирования.. Бассейн вместе, например, это сберегательная лотерея, прошедшая аудит без потерь, которая позволяет пользователям покупать цифровые билеты, депонируя стейблкоины DAI, которые затем объединяются и ссужаются протоколу сложного денежного рынка для получения процентов..

    Бассейн вместеPoolTogether – это беспроигрышная, проверенная сберегательная игра, работающая на Ethereum..

    Личность

    Децентрализованные финансовые протоколы в сочетании с системами идентификации на основе блокчейнов – это возможность помочь ранее заблокированным пользователям получить доступ к действительно глобальной экономической системе. Решения DeFi могут снизить требования к обеспечению для людей, у которых нет дополнительных средств, и помочь оценить кредитоспособность пользователей с помощью атрибутов, связанных с репутацией и финансовой деятельностью, вместо традиционных точек данных, таких как владение домом и доход. Пространство DeFi ценит конфиденциальность данных в отношении личной идентифицирующей информации, а также открытый доступ. Любой, у кого есть подключение к Интернету, может получить доступ к приложениям DeFi, сохраняя при этом контроль над своими данными и активами.. 

    Страхование

    DeFi – все еще развивающееся пространство с сопутствующими рисками, связанными с ошибками и нарушениями смарт-контрактов. На рынок вышел ряд инновационных альтернатив страхования, которые помогают пользователям приобретать страховое покрытие и защищать свои активы. Решения вроде Nexus Mutual, например, предоставить обложку смарт-контракта, которая защищает от непреднамеренного использования кода смарт-контракта..

    Кредитование и заимствование

    Протоколы однорангового кредитования и заимствования являются одними из наиболее широко используемых приложений в экосистеме DeFi.. Сложный, например, это алгоритмический, автономный протокол процентных ставок, который интегрируется и лежит в основе длинного списка платформ DeFi, включая PoolTogether, Argent и Dharma. Предоставляя рынки процентных ставок на Ethereum, Compound позволяет пользователям зарабатывать проценты на криптовалюту, которую они предоставили в пул кредиторов. Смарт-контракт Compound автоматически сопоставляет заемщиков и кредиторов и рассчитывает процентную ставку на основе соотношения заемных и предоставленных активов. Compound – убедительный пример экспоненциальных возможностей пространства DeFi: по мере того, как все больше продуктов интегрируют протокол Compound, все больше и больше криптоактивов смогут приносить проценты, даже когда они простаивают..

    СложныйCompound – это алгоритмический автономный протокол процентной ставки..

    Маржинальная торговля

    В то время как маржинальные трейдеры в традиционных финансах могут использовать свои сделки, занимая средства у брокера (который затем формирует обеспечение для ссуды), маржинальная торговля DeFi обеспечивается децентрализованными протоколами некастодиального кредитования, такими как Сложный и dYdX. Поскольку смарт-контракты автоматизируют традиционную брокерскую деятельность, некоторые начали ссылаться на рост «автономных денежных рынков» в экосистеме DeFi.. 

    Торговые площадки

    Протоколы DeFi поддерживают множество онлайн-торговых площадок, которые позволяют пользователям обмениваться продуктами и услугами по всему миру и в одноранговой сети – все, от внештатных программ кодирования до цифровых предметов коллекционирования и реальных ювелирных изделий и одежды.. 

    Платежи

    Одноранговые платежи, возможно, являются основополагающим вариантом использования пространства DeFi и экосистемы блокчейнов в целом. Технология блокчейн спроектирована таким образом, чтобы пользователи могли безопасно и напрямую обмениваться криптовалютой друг с другом без посредников. Платежные решения DeFi создают более открытую экономическую систему для групп населения, не охваченных и не охваченных банковскими услугами, а также помогают крупным финансовым учреждениям оптимизировать рыночную инфраструктуру и лучше обслуживать оптовых и розничных клиентов.. 

    Рынки прогнозов

    Рынки прогнозирования на основе блокчейнов используют мудрость толпы и позволяют пользователям голосовать и торговать на основе результатов событий. Затем рыночные цены становятся краудсорсинговыми индикаторами вероятности события.. Augur, популярная платформа ставок DeFi, предлагает рынки прогнозов результатов выборов, спортивные игры, экономические события и многое другое..  

    Экономия

    Благодаря подключению к протоколам кредитного пула, таким как Compound, многие приложения DeFi предлагают процентные счета, которые могут зарабатывать экспоненциально больше, чем традиционные сберегательные счета, в зависимости от динамической процентной ставки, привязанной к спросу и предложению. Популярные приложения для сбережений включают Аргент, Дхарма, и Бассейн вместе, беспроигрышная сберегательная игра, в которой участники возвращают все свои деньги независимо от того, выиграли они или нет.

    Одним из направлений деятельности DeFi, получивших широкое распространение в связи с этими инновационными механизмами сбережений, является «урожайное земледелие». Под сельским хозяйством подразумевается, что пользователи перемещают свои незанятые криптоактивы по разным протоколам ликвидности для максимизации прибыли. Безумие ажиотажа вокруг урожайности DeFi не вызывает недостатка в мемах &# 127840;

    Стейблкоины

    Стейблкоин – это любая криптовалюта, привязанная к стабильному активу или корзине активов, таких как фиат, золото или другие криптовалюты. Изначально стейблкойны были разработаны для снижения неустойчивых цен на криптовалюту и превращения блокчейнов в жизнеспособное платежное решение. Теперь они внедрены в пространстве DeFi для денежных переводов, платформ кредитования и заимствования и даже для институциональных вариантов использования, таких как цифровая валюта центрального банка (CBDC)..

    Ставка

    По мере того как сеть Ethereum переходит на алгоритм консенсуса Proof of Stake с Фазой 0 Ethereum 2.0, пользователи будут иметь возможность ставить свои ETH и получать вознаграждения либо в качестве валидаторов, либо через поставщиков ставок. Ставка на Eth2 аналогична процентному сберегательному счету: участники получают проценты (вознаграждения) за проверку блоков по протоколу Ethereum.. 

    Синтетические активы

    Связанные со стейблкоинами, синтетические активы – это криптоактивы, которые обеспечивают доступ к другим активам, таким как золото, фиатные валюты и криптовалюты. Они обеспечены токенами, заблокированными в смарт-контрактах на основе Ethereum, со встроенными соглашениями и механизмами стимулирования. Протокол Synthetix, например, реализует коэффициент обеспечения 750%, что помогает сети поглощать ценовые шоки.. 

    Токенизация

    Токенизация – один из краеугольных камней децентрализованных финансов и встроенная функциональность блокчейна Ethereum. Токены не только питают сеть, но и открывают различные экономические возможности. Проще говоря, токен – это цифровой актив, который создается, выпускается и управляется в цепочке блоков. Жетоны разработаны так, чтобы быть безопасными и мгновенно передаваемыми, и они могут быть запрограммированы с использованием ряда встроенных функций. От токенов безопасности недвижимости, которые представляют собой дробные свойства, до токенов для конкретных платформ, которые стимулируют использование определенного приложения, токены на основе Ethereum превратились в безопасную цифровую альтернативу для пользователей по всему миру для доступа, торговли и хранения стоимости..

    Торговля

    Торговля в пространстве DeFi включает в себя ряд действий, от торговли деривативами до маржинальной торговли и обмена токенами, и происходит в постоянно растущей и интегрированной сети бирж, пулов ликвидности и торговых площадок. Криптотрейдеры на децентрализованных биржах получают выгоду от более низких комиссий, более быстрых расчетов по транзакциям и полного хранения своих активов. В июле 2020 года объем торгов на децентрализованных биржах превысил 4 миллиарда долларов..

    Ресурсы

    Отчеты
    • Отчет Ethereum DeFi – третий квартал 2020 г.: Рост автоматизированных маркет-мейкеров, токенов управления, выращивания урожая, вилок, деривативов и странных DeFi.
    • Отчет Ethereum DeFi – второй квартал 2020 г .: Обернутый биткойн, выращивание урожая и производительность популярных протоколов DeFi, таких как Compound, Uniswap и MakerDAO.

    • Отчет Ethereum DeFi – первый квартал 2020 г .: Как экосистема DeFi реагирует на COVID-19 и шоки мирового рынка, а также перспективы на оставшуюся часть 2020 года.

    • Отчет об исследовании пользователей DeFi: Привычки, мотивация и болевые точки пользователей, а также анализ того, как DeFi внедряет блокчейн для людей во всем мире.. 

    Вебинары
    • Введение в токенизацию: Изучите основные концепции токенизации на основе блокчейна и исследуйте реальные приложения с нашими экспертами по протоколам токенов.. 

    • Будущее финансов: цифровые активы и DeFi: Откройте для себя макроэкономические финансовые и технологические тенденции, которые вызывают экспоненциальный рост децентрализованного финансирования..

    • Как настроить и запустить узел Ethereum: Узнайте, как развернуть собственный узел, с нашими экспертами по инфраструктуре в Infura.

    Статьи
    • Более 100 проектов в области децентрализованного финансирования

    • 2019 год был годом DeFi (и почему 2020 будет тоже)

    • Состояние стейблкоинов 2019

    • Децентрализованные биржи и централизованные биржи

     

    МетамаскаМетамаскаМетамаска

    Крипто-кошелек и шлюз для приложений блокчейна.

    Скачать сейчасИнфураИнфураИнфура

    Мгновенный масштабируемый API-доступ к сетям Ethereum и IPFS. 

    НачатьCodefiCodefiCodefi

    Пакет приложений блокчейн для коммерции и финансов. 

    Проводить исследования

    Mike Owergreen Administrator
    Sorry! The Author has not filled his profile.
    follow me
    Like this post? Please share to your friends:
    Adblock
    detector
    map