Что такое цифровая валюта Центрального банка для физических лиц?

блог 1НовостиДля разработчиковПредприятиеБлокчейн РазъяснениеМероприятия и конференцииПрессаИнформационные бюллетени

Подписывайтесь на нашу новостную рассылку.

Адрес электронной почты

Мы уважаем вашу конфиденциальность

ГлавнаяБлогБлокчейн для предприятий

Что такое цифровая валюта Центрального банка для физических лиц?

Ключевые принципы розничной торговли CBDC и состояние внедрения блокчейна центральными банками во всем мире. by Матье Сен-Олив 8 июня 2020 г.Опубликовано 8 июня 2020 г.

что такое cbdc hero

Если вы следите за нововведениями в области финансов и криптовалюты, вы, возможно, слышали чрезмерно много шума вокруг концепции цифровых валют Центрального банка (CBDC). Но иногда довольно сложно понять, какие центральные банки продвинулись дальше всего в создании CBDC и какие ключевые принципы разработки они рассматривают. Цель этого поста – познакомить с ключевыми принципами розничной торговли CBDC и поделиться некоторыми конкретными примерами того, как различные центральные банки по всему миру планируют внедрить эту технологию..

Краткая история платежей

Деньги являются важнейшим элементом экономической деятельности, и их физическая форма тесно связана с потребностями их пользователей. Это причина того, что деньги непрерывно эволюционировали, начиная с самых примитивных форм доисторических времен (ракушки, бусы), до самых последних форм (наличные деньги, банковские приложения), следуя непрерывному процессу дематериализации. За последние пару лет появление продуктов и услуг на базе Интернета привело к смене парадигмы, когда мировые транзакции переместились в экономику с цифровой связью. Рост цифровых платежных средств четко коррелирует с уменьшением удобства использования наличных денег в нашей цифровой экономике. Такие компании, как PayPal, Stripe, Ant Financial и Revolut, стали лидерами отрасли и извлекли выгоду из этого перехода к онлайн и цифровой коммерции..

Совсем недавно мы стали свидетелями появления новых инноваций в платежной индустрии. Все началось с биткойнов, а затем стейблкоинов, построенных на основе блокчейна Ethereum, таких как Tether (USDT), с ежедневной торговлей миллиардами долларов. В прошлом году Facebook объявил о своем стремлении войти в индустрию денег и платежей с проектом Libra: глобальная стабильная монета, которая, по их утверждениям, улучшит финансовую доступность в регионах, где люди могут использовать Facebook, но все еще не имеют банковского счета..

Поскольку основной задачей центральных банков является обеспечение денежно-кредитной и финансовой стабильности, инновации технологий блокчейна и стейблкоинов вынудили эти учреждения оценить, представляет ли трансформация платежной индустрии риск. Среди предлагаемых решений – предоставление центральным банкам альтернативы частным цифровым платежным средствам с помощью цифровой формы наличных денег. Это то, что мы называем цифровой валютой Центрального банка..

значок сплетения консенсуса круглый Загрузите нашу техническую документацию «Центральные банки и будущее цифровых денег». Скачать

Что такое деньги Центрального банка сегодня?

Самая узнаваемая форма денег центрального банка – это наличные деньги, которые могут использоваться широкой публикой и в основном используются для операций на меньшую сумму. Другая форма денег центрального банка – это законное платежное средство, выпущенное центральным банком, которое представляет собой требование к центральному банку. Это отличается от денег коммерческого банка, которые представляют собой иск против коммерческого банка. Однако с точки зрения стоимости деньги центральных банков в основном используются финансовыми учреждениями для межбанковских расчетов. Проще говоря, это означает, что финансовые учреждения имеют банковский счет в центральном банке, тогда как мы с вами (как частные лица) не можем. Эти счета уже управляются в цифровом виде и позволяют проводить транзакции в реальном времени с системами, называемыми валовыми расчетами в реальном времени (RTGS). Например, европейская система RTGS называется Задача 2.

Два типа CBDC


Так же, как наличные денежные средства и претензии коммерческих банков к центральному банку, существует два основных типа CBDC, которые рассматриваются во всем мире:

  • CBDC оптом: этот тип валюты будет использоваться финансовыми учреждениями для покупки и продажи финансовых активов и заменит системы RTGS.
  • Розничная торговля CBDC: эта валюта будет использоваться для оплаты вещей, отправки денег друзьям и семье и, возможно, для получения государственных стимулов и субсидий..

В рамках этого поста я сосредоточусь только на розничных CBDC, которые сродни цифровой форме наличных денег. Отныне термин «CBDC» используется для описания «розничной CBDC».

Ключевые принципы розничной торговли CBDC

Несмотря на то, что существует множество возможностей проектирования розничных CBDC, большинство центральных банков во всем мире согласны со следующими ключевыми принципами:

  • CBDC будет новой формой денег центрального банка, выпущенной и контролируемой центральным банком. Предложение CBDC определяется денежно-кредитной политикой и контролируется центральным банком.. 
  • CBDC – это обязательство перед балансом центрального банка (в отличие от денег коммерческого банка, которые являются претензией к коммерческому банку)..
  • CBDC должен быть принят в качестве платежного средства, законного платежного средства и надежного средства сбережения всеми гражданами, предприятиями и государственными учреждениями.. 
  • CBDC распределяется по паритету один к одному с соответствующим распоряжением центрального банка и должен быть беспрепятственно и свободно конвертируемым в деньги и наличность коммерческих банков..
  • Потребителям не нужен банковский счет для получения и использования CBDC..
  • CBDC должен быть построен на открытой инфраструктуре, чтобы позволить частным компаниям создавать инновационные продукты и услуги.. 
  • Стоимость транзакции должна быть ниже, чем у существующих систем..

По данным Банка международных расчетов, более 80% центральных банков ведем некоторую работу над CBDC. Китай, Швеция, Камбоджа, Багамы и Восточный Карибский бассейн являются одними из самых передовых инициатив розничной CBDC. Они запускают пилотные проекты, и большинство из них планируют начать работу к концу 2021 года. Кроме того, каждые несколько недель другой центральный банк объявляет о плане начать пилотный проект CBDC. Самые последние страны включают Нидерланды и Южная Корея. Однако не все из этих центральных банков планируют перейти на CBDC. Некоторые из них, такие как Банк Канады и Резервный банк Южной Африки, объяснили, что запускают эти пилотные проекты, чтобы должным образом оценить возможности и риски CBDC и как можно более подготовиться к выпуску CBDC в случае необходимости..

принятие cbdc

Как разные страны внедряют CBDC

Хотя ряд центральных банков, вероятно, выпустят CBDC в ближайшие годы, совершенно очевидно, что они не будут точно такими же. Существует множество вариантов дизайна, которые зависят от национального контекста и таких вопросов, как: 

  • Использованы ли наличные? 
  • Привержены ли люди к конфиденциальности, предоставляемой наличными деньгами?? 
  • Считаются ли деньги коммерческого банка надежными?? 
  • Каков уровень финансовой доступности? 

Среди реализуемых инициатив мы уже можем наблюдать некоторые отличия. Например, проект под названием «Песчаный доллар»На Багамах призвана облегчить жителям доступ к финансовым услугам в свете экономических трудностей, нанесенных финансовой инфраструктуре после урагана« Дориан ». Следовательно, они позволяют общественности использовать кошелек CBDC без банковского счета и без запроса какой-либо идентификации пользователя для небольших сумм. Они планируют выйти в эфир уже в конце этого года.. 

У Китая иная цель. Они работают над проектом цифровой валюты и электронных платежей (DCEP) с 2014 года, чтобы конкурировать с доминирующей ролью доллара в качестве глобальной резервной валюты в рамках своей более широкой стратегии «Один пояс, один путь». В настоящее время пилотные проекты проводятся в 4 городах, и 20 частных компаний, включая McDonald’s и Starbucks, являются частью эксперимента. Судя по всему, китайский CBDC не использует блокчейн, но использует некоторые из его ключевых компонентов, таких как асимметричная криптография и смарт-контракты.. 

Швеция занимает уникальное экономическое положение: это страна с наименьшей зависимостью от наличных денежных средств в мире с наличными деньгами всего 1% ВВП по сравнению с 11% для еврозоны. Уменьшение использования наличных денег, наблюдавшееся в последние пару лет, привело к тому, что некоторые продавцы отказались от них как средства платежа, поскольку это было слишком дорого. Они еще не планируют запускать, но по-прежнему часто описываются как одна из самых продвинутых инициатив..

Банк Англии еще не разработал какую-либо технологию для CBDC, но он опубликовал очень тщательный документ для обсуждения. Они описывают возможную архитектуру, основанную на модели публично-частной платформы. Концепция заключается в том, что CBDC, как средство сбережения, будет учитываться в основной бухгалтерской книге, управляемой центральным банком, которая может использовать частный и разрешенный блокчейн. В то время как основная бухгалтерская книга будет обеспечивать простейшие платежные функции, некоторые уполномоченные частные компании будут предоставлять удобные интерфейсы для использования CBDC, но также будут предоставлять дополнительные услуги, такие как ссуды и процентные сберегательные счета. Это партнерство между центральным банком и коммерческими банками будет означать, что CBDC не только обеспечит надежную и эффективную платежную инфраструктуру, но и будет способствовать цифровым инновациям со стороны частных компаний..

Что, если бы центральные банки всего мира работали вместе, помимо тестируемых национальных CBDC, над созданием общих стандартов для CBDC? Такие глобальные стандарты упростят взаимодействие между этими системами центральных банков, что значительно снизит стоимость и сложность трансграничных платежей. На этом пути есть несколько инициатив, в том числе новый Банк международных расчетов. группа центральных банков, вместе с шестью другими центральными банками, которые в начале этого года сформировали рабочую группу для изучения общих стандартов. К сожалению, эта инициатива все еще является изолированной, и никакой публичной информации о ее результатах пока не публиковалось..

Как CBDC изменит правила игры для розничных платежей

Я думаю, очевидно, что в ближайшие пару лет мы увидим, что пара CBDC будет выпущена «по-настоящему» по всему миру. Однако, в то время как большинство людей сегодня сосредоточено на выяснении того, кто будет первым центральным банком, выпустившим CBDC, я думаю, нам следует внимательнее присмотреться к вопросу «кто построит лучший?» Какие CBDC действительно изменят правила игры с точки зрения розничных платежей?

На мой взгляд, CBDC может реально изменить правила игры для платежной индустрии, если будет выполнено одно условие: цифровая валюта центрального банка должна быть построена как открытая и совместно используемая инфраструктура, чтобы частный сектор мог легко строить ее поверх. . Он должен быть открытым, прозрачным и доступным, потому что никто больше не хочет создавать и использовать разрозненные системы! Следовательно, я настоятельно рекомендую центральным банкам по всему миру обратить внимание на основные преобразования, происходящие с общедоступными экосистемами блокчейнов, в частности Ethereum, и найти в себе смелость построить аналогичную открытую инфраструктуру, которая будет способствовать цифровым инновациям. Давайте воспользуемся преимуществами децентрализации в сочетании с безупречным доверием центральных банков.!

Посмотрите наш веб-семинар по CBDC и стейблкоинам

Узнайте, что CBDC означает будущее денег. Смотрите CBDCIndustry InsightPaymentsНовостную рассылкуПодпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать последние новости Ethereum, корпоративные решения, ресурсы для разработчиков и многое другое.Адрес электронной почтыЭксклюзивный контентПолное руководство по бизнес-сетям на основе блокчейнаГид

Полное руководство по бизнес-сетям на основе блокчейна

Введение в токенизациюВебинар

Введение в токенизацию

Будущее финансовых цифровых активов и DeFiВебинар

Будущее финансов: цифровые активы и DeFi

Что такое Enterprise EthereumВебинар

Что такое Enterprise Ethereum?

Центральные банки и будущее денегБелая бумага

Центральные банки и будущее денег

Komgo Blockchain для финансирования торговли сырьевыми товарамиДело Шпилька

Komgo: Блокчейн для финансирования торговли сырьевыми товарами

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map