Follow Us
Facebooktwitteryoutube
YouTube
Promo
banner
Promo
banner

Какво разкриват последните пилотни програми на CBDC на ConsenSys за това как централните банки се доближават до цифровите валути в Ethereum?

блог 1NewsDevelopersEnterpriseBlockchain ExplainedEvent and ConferencesPressБюлетини

Абонирайте се за нашия бюлетин.

Имейл адрес

Ние уважаваме вашата поверителност

HomeBlogCodefi плащания

Какво разкриват последните пилотни проекти на CBDC на ConsenSys за това как централните банки се доближават до цифровите валути в Ethereum?

Търговия на едро срещу търговия на дребно? Доставка срещу плащане? Изследваме дизайнерските очаквания и техническите подходи на четири скорошни пилота на ConsenSys CBDC. От Matthieu Saint Olive, James Beck 1 декември 2020 г. Публикувано на 1 декември 2020 г.

CBDC на Ethereum

Когато ConsenSys публикува своя бял документ „Централни банки и бъдещето на цифровата валута“ на Световния икономически форум през януари 2020 г., фонът беше драматична промяна в механиката на парите. Оттогава тази промяна е само увеличена, и двете са частно издадени стабилни монети почти се удвоява пазарна капитализация до $ 23 млрд. USD, и пандемията на COVID-19, ускоряваща технологичните промени в начина на движение на парите. Ако 2019 беше годината, в която централните банки започнаха да реагират сериозно на предизвикателството на частно емитираната дигитална валута поради въвеждането на Facecbook’s Libra, историята от 2020 г. е, че централните банки сега много активно изучават и пилотират CBDC на едро и дребно. 

Китайската система за цифрови валути и електронни разплащания (DCEP) е една от най-модерните широкомащабни цифрови валути в света, с изпитания на живо в четири големи града. Бахамските острови и Камбоджа станаха първите държави, които използваха цифрови валути във финансовата си инфраструктура. Миналата седмица президентът на Европейската централна банка Кристин Лагард сигнализира че нейната институция може да създаде цифрова валута в рамките на години и че политиците възнамеряват да решат около средата на 2021 г. дали да се подготвят за евентуално стартиране. И ако следите новините на ConsenSys през последния месец, ние обявихме четири отделни CBDC проекта с Хонконгската парична администрация, Société Générale – Forge, Банката на Тайланд и Австралийската резервна банка.

Икономическата и политическа обосновка за издаване на цифрови валути на централната банка може да се различава значително в зависимост от юрисдикцията. Наскоро ръководителят на китайското изследване на цифровите валути на централната банка Му Чанчун казах че китайската DCEP, „централизираното управление ще бъде добре да се бори срещу криптовалутите и глобалните стабилни монети“, а бивш управител на централната банка твърди, че цифровият юан за потребителите може „спиране на доларизацията в САЩ.„Банката за международни разплащания посочено че COVID-19 е довел до „нови схеми за плащания от правителството към човек“, които допълнително са ускорили преминаването към цифрови плащания. От централните банки, с които ConsenSys се е консултирал, това ускорение означава не само нужда от опит в бързо променящата се индустрия на цифровизацията на парите, но и гарантиране, че всяка новоприета система може да работи със съществуващите финансови заинтересовани страни и да подобри параметрите на плащанията. Сега централните банки се опитват да разберат как децентрализираните счетоводни технологии работят на практика, съответните им компромиси и дали отговарят на техните нужди и изисквания. С други думи, те са готови да си замърсят ръцете. 

cdbc банкиране

В тази статия изследваме четирите последни пилота на ConsenSys CBDC; техните дизайнерски очаквания и технически подходи. Въпреки че настояваме да прочетете нашия CBDC технически документ и да разгледате Codefi Payments за по-подробен анализ на това как CBDC може да бъде проектиран и изграден по технологията Ethereum, тази публикация в блога има за цел да изясни дали пилотите са търговия на едро (сетълмент за сигурност между финансови институции), на дребно (използвани от широката общественост), както и специфичните проблеми, които се опитват да решат, като например доставка срещу плащане, или трансгранична чуждестранна валута. 

Паричен орган на Хонконг

ConsenSys обяви на 25 септември, че ще работи по втората фаза на внедряване на Хонконг – Тайланд трансграничен Проект CBDC. За първата фаза през май 2019 г. Хонконгският паричен орган (HKMA) и Банката на Тайланд (BOT) инициираха Проект Inthanon-LionRock да проучи прилагането на цифрова валута на централната банка (CBDC) за трансгранични плащания. Втората фаза ще проучи допълнително използването на CBDC за решаване на въпроси като високи разходи, неефективност и забавяне на трансграничните плащания. 

Въз основа на болезнени точки и реални бизнес казуси, първата фаза от доказателството на концепцията проектира трансгранична мрежа, при която прехвърлянето на средства се извършва мигновено на равнопоставена основа. Дизайнът позволява откриване на цените в чуждестранна валута (FX) и позволява конвертиране на валута при поискване и сетълмент на валута в атомна среда плащане срещу плащане (PvP).  Според Банката за международни разплащания, PvP е „механизъм за сетълмент, който гарантира, че окончателното прехвърляне на плащане в една валута се извършва тогава и само ако се извърши окончателното прехвърляне на плащане в друга валута или валути.“ 

Доказателството за концепция се фокусира върху CBDC чисто като платежен инструмент за потенциални приложения при търговски сетълмент и транзакции на трансграничен капиталов пазар, обхващащ само търговия на едро участници, като банки, небанкови финансови институции и големи корпорации. Двете власти също така възнамеряват да подобрят прототипа на трансграничната мрежа в подкрепа на CBDC на други централни банки в региона. Скоро те ще доведат банки и големи предприятия до изпитания, използвайки действителни търговски транзакции. 


Банка на Тайланд

На 28 октомври ConsenSys обяви, че се присъединява към Банка на Тайланд да изследва a на дребно Проект на Централна банка за цифрова валута (CBDC), заедно със Siam Cement Group (SCG) и Digital Ventures (DV). За разлика от HKMA доказателството за концепция, CBDC на дребно е валута, която може да се използва от широката общественост, като пари в брой и китайския DCEP. CBDC на едро, от друга страна, се използват само от разрешени институции като актив за сетълмент на междубанковия пазар. 

Банката на Тайланд CBDC ще работи с частна разрешена мрежа Hyperledger Besu и ще бъде проектирана да отговаря както на функционалните, така и на нефункционалните изисквания на CBDC на дребно. Един от бизнес случаите ще тества използването на CBDC за B2P, Blockchain Solution for Procure-to-Pay, разработено от Digital Ventures, за симулиране на търговски транзакции, подпомагане на обществени поръчки, поставяне на фактури и автоматизирани плащания. При проучването CBDC ще бъде тестван и издаден с помощта на Стандарт ERC-20, най-приетият стандарт за символи в света, позволяващ издаването на цифрови активи и трансферите между участниците в мрежата. В партньорство с тайландския партньор Atato, ConsenSys ще поддържа решение, използвайки своя стек Enterprise Ethereum, включително Codefi и MetaMask като потребителски портфейл. 

Société Générale – Forge

Също на 28 октомври, Societe Generale – Forge, технологичната платформа за цифрова книга на Societe Generale Group избра ConsenSys за предоставяне на технологии и услуги като част от текущите пилотни дейности на Централната банка за дигитална валута (CBDC). През 2019 г. Société Générale – Forge издаден покрита облигация на 100 милиона евро (112 милиона долара) на публичната блокчейн Ethereum и през 2020 г. издаде еврооблигация в размер на 40 милиона евро, уредена с CBDC като съвместен проект с Banque de France. 

ConsenSys ще предостави технологии и опит на Societe Generale – Forge, като се фокусира по-специално върху издаването и управлението на CBDC, доставка срещу плащане, и оперативна съвместимост между кръстните книги. В този случай доставката срещу плащането описва дългия процес на съгласуване на депозитите и сделките между централните банки и финансовите институции, който обикновено отнема два дни. 

Резервна банка на Австралия

На 1 ноември, Резервна банка на Австралия обяви съвместен проект за изследване на потенциалното използване и последици от a търговия на едро CBDC в сътрудничество с Австралийска банка на Британската общност, Национална Австралийска банка, Базирана в Австралия фирма за финансови услуги Непрекъснато, и ConsenSys. Проектът ще включва разработване на POC за издаване на токенизирана форма на CBDC, която може да се използва от участниците на пазара на едро за финансиране, сетълмент и изплащане на токенизиран синдикиран заем за Ethereum, по-специално с помощта на ConsenSys Quorum, Codefi Assets, и Codefi Orchestrate. 

Подобно на пилотния проект на Societe Generale – Forge, проектът ще изследва последиците от „атомната“ доставка срещу плащане сетълмент на DLT платформа, частни сделки, както и други потенциални функции за програмируемост и автоматизация на токенизираните CBDC и финансовите активи. Микеле Бълок, помощник управител (Финансова система) на Резервната банка на Австралия, каза: „С този проект ние целим да проучим последиците от CBDC за ефективност, управление на риска и иновации в сделките на финансовия пазар на едро.“ Очаква се проектът да бъде завършен около края на 2020 г. и страните възнамеряват да публикуват доклад за проекта и основните му констатации през първата половина на 2021 г..

CBDC подход на ConsenSys

Всяко от тези доказателства за концепция показва, че през 2020 г. централните банки се интересуват от получаване на опит и подкрепа от частния сектор. Те също така се интересуват от пилотиране на конкретни случаи на използване, които значително ще се възползват от ефективността и ресурсите, необходими за прехвърляне на активи и съгласуване на сметки, като Резервната банка на Австралия и Société Générale – Forge, фокусирайки се върху използването на CBDC за уреждане на цифрови ценни книжа. 

Предложението на CBDC на ConsenSys се основава на кворума ConsenSys, който наскоро беше придобит от JP Morgan. Quorum е клиент с отворен код Ethereum, оптимизиран за предприятия и институции, нуждаещи се от разрешителни възможности, незабавна окончателност, поверителност и възможности за наблюдение и корпоративна поддръжка. ConsenSys Quorum е екологосъобразен, тъй като не използва алгоритъма за консенсус Proof-of-Work (PoW), а Proof of Authority (IBFT). Кворумът на ConsenSys е използвани от трети на блокчейн проекти в световен мащаб, включително 25 от най-големите банки в света и 400 институции в световен мащаб. Въпреки че блокчейнът е зараждаща се технология, Enterprise Ethereum се оказва най-възприетата и тествана в битки платформа и, което е важно, органично привлече най-голямата общност на разработчици. През последната година напредъкът в публичния Ethereum, а именно частните стабилни монети и децентрализираните финанси (DeFi) показват, че технологията е достатъчно зряла, за да отговори на нуждите и изискванията на централните банки, що се отнася до сигурността, надеждността, поверителността и мащабируемостта. Очаква се публичните активи на стойност $ 1T да бъдат уредени в публичния Ethereum до края на 2020 г..

Предимствата за търговия на едро CBDC, изграден върху Ethereum, включва незабавно сетълмент, подобрен паричен контрол, опростено разпределение и оперативна ефективност. Междубанковото сетълмент на плащания елиминира опасностите от овърнайт обработка и намалява рисковете на контрагентите, свързани с трансграничните преводи. С програмируемите цифрови активи централните банки могат да имат по-голям контрол върху паричното предлагане и данъците върху транзакциите. Централните банки могат също така да доставят държавни средства директно на упълномощени субекти и да рационализират банковата инфраструктура и да предлагат конкурентни цени за крайните потребители. На дребно CBDC, изградени на базата на Ethereum, проправят пътя за бърза, евтина, универсално достъпна система за равнопоставено плащане. Те могат да увеличат финансовата достъпност, използвайки цифрови валути, които могат да бъдат разпространявани чрез мобилни устройства и да достигат до хора в отдалечени райони с ограничен достъп до банки и физически пари. На мрежово ниво можем да използваме ConsenSys Quorum или Hyperledger Besu, а от страна на приложението отпред Codefi Payments предоставя лесна за използване платформа за издаване, междубанкови плащания и преводи, управление на ликвидността, включване на самоличност и анализ.  

Codefi Payments CBDC

Докато CBDC подходите са все още нови, всеки от тези проекти задава въпроса: как изглежда една икономика, използваща CBDC в разрешена версия на Ethereum? Как тази нова архитектура може да работи с търговските банки и доставчиците на платежни услуги? Какво е въздействието върху икономиката? Не става въпрос само за доказване, че банка може да издаде токенизирана облигация на блокчейн; става въпрос за активиране на частни транзакции в мащаб, включване на утвърдени финансови институции и възможност за свързване между базирани на блокчейн и традиционни релси за плащания. 

И все пак, всеки от тези пилоти се учи заедно за централните банки и частния сектор. Не очакваме някой от тези пилоти да доведе до прибързан план за обявяване, за да могат да пуснат на живо в краткосрочен план. На този етап повечето централни банки просто искат да бъдат готови да издадат CBDC, ако е необходимо. Повечето от тях планират да споделят своите открития с други централни банки, доставчици на платежни услуги и технологични компании. Това ще помогне на цялата изследователска общност на CBDC и технологичните специалисти да подобрят направеното от другите. В ConsenSys смятаме, че блокчейнът представлява завладяваща архитектура не само за това как се движат парите, но и какви типове полезни приложения могат да бъдат изградени на същите релси. 

CBDCCCentral Bankцифрова валутаDLTEПредприятие BlockchainNewsletter Абонирайте се за нашия бюлетин за най-новите новини за Ethereum, корпоративни решения, ресурси за разработчици и други.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Adblock
detector