Блокчейн в платежах: ускорение платежных услуг

Технология блокчейн – идеальная технология, подходящая для платежных систем. Сегодня мы подробнее рассмотрим возможные преимущества блокчейна в платежных отраслях..

Технология блокчейн предлагает более быстрые, недорогие и безопасные платежные услуги, а также распределенный реестр, который может обеспечить доверие между участниками. Хотя блокчейн начинался как начальная платформа поддержки цифровых валют, теперь он интегрирован в различные отрасли, включая платежи..

На самом деле наша платежная система полна проблем и требует изменений прямо сейчас. Во многих случаях обработка транзакции может занять несколько дней с дополнительной комиссией и низким уровнем безопасности. Это та самая причина, по которой потребители уклоняются от использования способов оплаты для хранения или транзакции своих денег..

Кроме того, значительная часть населения даже не имеет доступа к надлежащим банковским и платежным каналам. Блокчейн в этом отношении действительно может изменить. Это может предложить им возможность, которую они заслуживают, а также в значительной степени уменьшить все проблемы этого сектора..

Итак, в этом руководстве мы сосредоточимся на роли блокчейна в платежных системах. Любой новичок, которому интересно узнать о последствиях блокчейна в платежной индустрии, должен использовать это руководство, чтобы получить более подробную информацию по теме..

Зарегистрируйтесь сейчас:Бесплатный курс Blockchain

Contents

Блокчейн в оплате: зачем нам эта технология?

Многие из вас могут скептически относиться к использованию блокчейна или любой распределенной технологии в платежных секторах. Однако отрасль полна проблем и нуждается в проверке на практике в настоящее время. Давайте посмотрим, каковы основные проблемы в этом секторе прямо сейчас!

способы оплаты блокчейн

Платежное мошенничество и возвратные платежи

Растущее количество краж платежей и мошенничества в настоящее время вызывает серьезную тревогу. На самом деле, из-за расширения сектора электронной коммерции возможность неправомерного использования информации потребителей или краж карт происходит более агрессивно..

Кроме того, возвратные платежи обходятся очень дорого и в одиночку могут навредить репутации компании. Более того, растущее количество возвратных платежей может даже убить бизнес. Во многих случаях проблема заключается в том, что возвратные платежи не происходят по уважительной причине. Таким образом, мошеннические действия накапливаются и усложняют ведение бизнеса в долгосрочной перспективе..

Более того, проблемы с кражами вызывают серьезные проблемы у клиентов, которые затем теряют интерес к бренду..


Задержанные трансграничные транзакции

В настоящее время обработка международного платежа занимает много времени. Даже если вы не используете банковский канал для обработки транзакций, это может занять до 6 дней. На самом деле это может весьма негативно повлиять на деловой мир. Предприятию приходится переводить деньги ежедневно. Кроме того, у этих транзакций есть крайний срок для выполнения..

Таким образом, любые задержки в соблюдении этих сроков могут привести к огромным убыткам. Следовательно, это делает бизнес-процесс неэффективным. Кроме того, ежедневно многие люди отправляют деньги из-за границы своим семьям..

Однако в случае возникновения чрезвычайной ситуации у людей нет возможности немедленно отправить деньги. Таким образом, это тоже вызывает массу несчастий..

Низкая безопасность данных карты

Продавцу потребуется сертификат стандартов безопасности данных индустрии платежных карт, чтобы принимать любые дебетовые или кредитные карты. Однако во многих случаях продавцы не соблюдают все требования этой сертификации. В большинстве случаев они склонны игнорировать тот факт, что безопасность данных карты должна иметь наивысший приоритет..

Вот почему эти каналы имеют очень ограниченную степень защиты информации о карте клиента. Это то, что киберпреступники могут легко использовать и использовать в любое время. Следовательно, без надлежащего протокола безопасности этот тип кражи данных будет продолжаться..

Читайте также:Объяснение технологии блокчейн: децентрализованная экосистема

Сложность конвертации валюты

Международная или глобальная электронная коммерция должна принимать различные валюты и способы оплаты. Более того, электронные платежи, такие как дебетовые / кредитные карты, мобильные платежи или электронные кошельки, должны эффективно конвертировать валюту. Однако во многих случаях эти сервисы не обеспечивают поддержку определенных национальных валют, что ограничивает возможность пользователя делать покупки из любого места..

Опять же, разные платежные системы предлагают разные услуги, за которые также взимается большая комиссия. В целом, опыт может быть довольно неприятным как для продавца, так и для покупателей. Процесс конвертации валюты не оптимизирован должным образом, поэтому на это тоже нужно время. Таким образом, продавец не может использовать большой потенциал для расширения бизнеса..

Отсутствие надлежащей технической интеграции

Еще одна серьезная проблема этого сектора – отсутствие надлежащей интеграции технологий. Что это значит? Что ж, это означает, что даже сейчас провайдеры платежей используют устаревшие сети для своей повседневной деятельности. К сожалению, эти устаревшие сети не справляются с растущим спросом клиентов и компаний..

Поэтому возникает множество ошибок, и обработка транзакций или любых платежных сервисов может занять несколько дней. Не говоря уже о том, что уязвимость этих технологий увеличивает риск кражи личных данных или денег. Однако эти организации по-прежнему не хотят менять или интегрировать новые технологии..

Высокие сборы за обработку

Что ж, не каждый бизнес рассматривает плату за обработку как серьезную проблему. Однако это также одна из проблем отрасли. На самом деле сборы за обработку всегда увеличиваются с каждым годом, и во многих случаях вариации сборов за обработку довольно сложны. Следовательно, становится довольно сложно отслеживать сборы за обработку и то, сколько они будут стоить в долгосрочной перспективе..

Не понимая, как это работает, вы можете столкнуться с проблемами в своем бизнесе на ранней стадии. Кроме того, для потребителей это совершенно ненужные сборы, поскольку в некоторых случаях они могут дорого обойтись в долгосрочной перспективе, особенно для международных транзакций..

Комплексное финансовое регулирование на территориях

Каждая страна имеет свой собственный набор правил, когда речь идет о процессах финансирования или оплаты. Однако каждый раз, когда бизнес выходит на новые территории, ему приходится иметь дело с новыми правилами. Это означает, что они должны начинать или менять свои бизнес-модели для каждой новой страны. Таким образом, процесс становится намного сложнее, и его труднее отслеживать..

Но без должного соблюдения руководящих принципов компаниям, возможно, придется заплатить штрафы или даже пени в соответствии с нарушенным законом. Это может быть сложной ситуацией для малого и среднего бизнеса, поскольку это может снизить ценность их бренда..

Прочтите аналогичную тему: Важность блокчейна в страховой отрасли

Низкая удовлетворенность клиентов

С ростом проблем в платежном секторе уровень удовлетворенности клиентов стремительно падает. А почему бы и нет? Растущее количество краж денег, краж личных данных и медленное обслуживание заставляют потребителей отворачиваться от поставщиков платежных услуг. Например, предположим, что поставщик платежных услуг перестает предлагать услуги из-за кибератаки или несоответствий в их системе. В этом случае покупатель должен будет заплатить цену.

В этом случае клиенты, которые используют карты ежедневно, не смогут получить доступ к имеющимся у них деньгам и столкнутся с множеством проблем. Решение проблемы также может занять много времени; все это время всем потребителям придется искать другой вариант, чтобы вернуть свои деньги.

Увеличение кибератак

Вызывает тревогу количество кибератак на платежных систем. Что ж, платежные системы – их первая цель, когда дело доходит до кибератак. Только кибератаки могут стоить до 6 триллионов долларов ежегодно. Только представьте, сколько убытков понесут как потребители, так и компании..

Как вы уже знаете, компании не предлагают надлежащих правил или протоколов безопасности, довольно легко взломать систему и украсть у нее деньги или данные потребителей. Следовательно, этому сектору нужна новая технология, которая поможет без проблем справиться со всеми проблемами..

Повторяющиеся процедуры KYC

Процедуры Know Your Customer или KYC существуют не просто так. Мы знаем, что они созданы для защиты поставщиков платежных услуг и потребителей от любых проблем, связанных с идентификацией. Однако этот процесс не так прост, как кажется. На самом деле, это связано с большим количеством документов и требует большого количества официальной документации для проверки..

Однако предположим, что клиент решает использовать другого поставщика платежных услуг. В этом случае он / она должен проделать один и тот же процесс снова и снова. Поскольку у банков нет возможности использовать информацию из других банков для ее проверки, потребителю приходится иметь дело с тем же процессом, занимая много времени. В конечном итоге это огромная проблема как для банка, так и для потребителя..

Прочитайте больше:Блокчейн в производстве: руководство по расширению возможностей промышленности

Каковы преимущества использования блокчейна при оплате?

Теперь, когда вы знаете о проблемах платежной индустрии, пришло время понять, как блокчейн может положительно повлиять на нее. Что ж, блокчейн все еще не идеален, но он все еще может предложить множество функций для этой отрасли..

Прежде всего, блокчейн может предложить более безопасную платформу для транзакционных процессов. На самом деле использование блокчейна для обработки платежей может открыть новые возможности как для потребителя, так и для компании. Криптографическая хеш-функция гарантирует, что никто не сможет взломать систему и изменить ее данные по своему усмотрению..

Таким образом, блокчейн может защитить сеть как от внешних, так и от внутренних атак..

Опять же, платежная платформа блокчейн следует за распределенной сетью. Итак, центрального органа управления нет. На самом деле это может быть весьма положительным моментом, поскольку центральные органы власти сейчас полны коррупции. Итак, предположим, что центральные власти не контролируют системы. В этом случае потребители могут, наконец, доверять системе, предлагая полную безопасность, которой они заслуживают..

Прозрачность – еще одно из преимуществ блокчейна в этой отрасли. В настоящее время эта отрасль не обеспечивает прозрачности системы. Таким образом, клиенты не знают, как компании обрабатывают свои деньги или как они их используют. Однако блокчейн может вернуть клиентам их права..

Таким образом, использование биллинговых систем на основе блокчейн действительно может принести много преимуществ компаниям и их клиентской базе..

Блокчейн дает множество преимуществ для различных отраслей. Ознакомьтесь с нашим руководством по преимуществам технологии блокчейн, чтобы узнать о ней больше..

Примеры использования блокчейна в платежном секторе

Блокчейн в платежном секторе может предложить множество вариантов использования. Давайте посмотрим, что это такое –

Подтверждение цифровой личности

Как вы уже знаете, проверка личности – это длительный процесс, к тому же он не обеспечивает стопроцентной безопасности. Вот почему многие потребители скептически относятся к созданию или передаче своей информации для цифровой проверки. Еще один важный момент – время, необходимое для каждой отдельной проверки. На самом деле проверка каждого документа занимает много времени..

Однако способы оплаты на основе блокчейна могут предлагать автоматизированные процессы проверки личности. Более того, общий процесс проверки ускоряется по сравнению с традиционными. Здесь вы можете загрузить все свои документы, и он проверит их и создаст для вас цифровую идентификацию. Очевидно, что в этом случае ваша цифровая личность будет принадлежать вам, и вам придется поддерживать ее самостоятельно..

Высокая безопасность данных

Еще один отличный вариант использования блокчейна для обработки платежей – это высокая безопасность, которую он обеспечивает для данных. Как вы уже знаете, продавцы не соблюдают все требования этого сертификата. В большинстве случаев они склонны игнорировать тот факт, что безопасность данных карты должна иметь наивысший приоритет..

Вот почему эти каналы имеют очень ограниченную степень защиты информации о карте клиента. Однако с биллинговой системой блокчейн сценарий может кардинально измениться. На самом деле блокчейн предлагает защищенный сетевой процесс, в котором продавцы могут хранить информацию о покупателях, и никто не сможет получить к ней доступ..

Этот процесс действительно может навсегда избавить от любых проблем с безопасностью данных..

Улучшенные протоколы борьбы с отмыванием денег (AML)

Из-за отсутствия протоколов борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF) многие банки или платежные системы становятся жертвами этих незаконных действий. Например, банк HSBC должен был выплатить штраф в размере 1,9 млрд долларов в 2012 году за участие в схеме отмывания денег колумбийского картеля Норте-дель-Валле и мексиканского картеля Синалоа..

Этот тип сценария случается часто, и мы можем его придумать. То, что существующая модель не способна справиться с ситуацией, не означает, что так должно продолжаться..

Однако блокчейн для схем обработки платежей может навсегда изменить сценарий. Использование биллинговой системы блокчейн поможет честным банкам лучше соответствовать требованиям. Более того, они могут легко обнаружить любую незаконную деятельность, которая может произойти в долгосрочной перспективе..

Автоматизированные процессы «Знай своего клиента» (KYC)

Как вы уже знаете, процесс KYC не так прост, как кажется. На самом деле, это связано с большим количеством документов и требует большого количества официальной документации для проверки..

Однако предположим, что клиент решает использовать другого поставщика платежных услуг. В этом случае он / она должен проделать один и тот же процесс снова и снова. Поскольку у банков нет возможности использовать информацию из других банков для ее проверки, потребителю приходится иметь дело с одним и тем же процессом в повторяющейся манере..

Но при использовании способов оплаты на основе блокчейна потребителю придется пройти через процесс только один раз. После этого все процессы будут автоматизированы. На самом деле блокчейн – это управляемый, но защищенный тип бухгалтерской системы. Таким образом, банки могут общаться друг с другом и использовать данные KYC из одного банка в другой..

Подумайте, сколько времени и документов это сэкономит!

Хотите узнать больше о случаях использования блокчейна? Ознакомьтесь с 20+ лучшими вариантами использования блокчейна прямо сейчас!

Более быстрые трансграничные транзакции

Трансграничные платежи являются неотъемлемой частью предпринимательской деятельности. Но в настоящее время обработка международного платежа занимает много времени. Даже если вы не используете банковский канал для обработки транзакций, это может занять до 6 дней. На самом деле это может негативно повлиять на деловой мир..

С другой стороны, способы оплаты на основе блокчейна могут фактически предложить более быстрое время транзакции. Фактически, вы можете обработать транзакцию за секунды, а не за дни! Можете ли вы представить себе значение этой функции? Это может сэкономить столько раз и повысить эффективность многих предприятий.

Одноранговые (P2P) переводы

Еще одним важным вариантом использования платежной платформы блокчейн является одноранговая передача. На самом деле, использование технологии блокчейн поможет вам совершать транзакции напрямую с другим пользователем. Для этого вам не нужно обращаться к посреднику или центральному органу власти..

Хотя приложения для переноса P2P уже представлены на рынке, они не могут предложить вам полную свободу, поскольку все они имеют определенные ограничения. Например, они могут поддерживать только одно географическое положение или иметь определенную зону..

Но в блокчейне нет никаких ограничений. Вы можете переводить деньги из любой точки земного шара.

Сниженные сборы за обработку

Комиссия за обработку платежей – большая проблема, когда дело касается платежных систем. На самом деле бремя ложится и на потребителей, и на бизнес. Во многих случаях сборы за обработку всегда увеличиваются с каждым годом, и во многих случаях вариации сборов за обработку довольно сложны. Таким образом, становится довольно сложно отслеживать комиссию за обработку и то, сколько они будут стоить в долгосрочной перспективе..

Но с платежной платформой на основе блокчейна посредник отпадет. Таким образом, вам также не придется платить за его обработку. Это значительно снижает количество комиссий за транзакции как для предприятий, так и для потребителей..

Защита от киберпреступлений

Еще одна серьезная проблема, с которой сталкивается платежный сектор, – это рост киберпреступлений. Это происходит из-за того, что компании не предлагают надлежащих правил или протоколов безопасности при необходимости. Таким образом, становится довольно легко взломать систему и украсть из нее деньги или данные потребителей..

Однако с платежной системой на основе блокчейна вам больше не придется беспокоиться о кибератаках. Блокчейн идеально подходит для борьбы с любым видом кибератак. Более того, существуют даже приложения для защиты от DDoS-атак, основанные на блокчейне, которые могут помочь вам отразить любую DDoS-атаку. Может ли это быть лучше, чем это?

Зарегистрируйтесь сейчас:Сертифицированный курс Enterprise Blockchain Professional (CEBP)

Компании, использующие технологию блокчейн в платежных секторах

BBVA

BBVA – одна из платежных компаний, использующих блокчейн. Более того, недавно они завершили синдицированный кредит с Red Electrica Corporation, используя эту чудесную технологию. Самое приятное то, что, по их словам, процесс транзакции был настолько быстрым, что стал рекордной скоростью на платформе BBVA..

Интеза Санпаоло

Intesa Sanpaolo – еще одна платежная компания, использующая технологию блокчейн в своих приложениях. На самом деле они используют эту технологию для проверки торговых данных. Недавно другие участники, такие как Eternity Wall и Deloitte, начали тестировать технологию, чтобы увидеть ее преимущества..

Barclays

На данный момент Barclays является вторым по величине банком Великобритании, и они также участвуют в экосистеме блокчейнов. В настоящее время они являются одной из известных и активных платежных компаний, которые используют блокчейн для оптимизации своих протоколов KYC и денежных переводов. Кроме того, у них даже есть патенты на эти две функции, которые они реализовали на своей платформе..

HSBC

HSBC также использует блокчейн в платежной индустрии. На самом деле банк уже работает над множеством проектов, которые могут облегчить их переводы средств и безбумажную документацию. Таким образом, их инвесторы могут отслеживать все свои деньги на платформе..

Кроме того, недавно HSBC Бангладеш конкурировал за самый первый международный аккредитив..

Visa

Visa уже некоторое время работает над этой технологией. На самом деле компания также использует блокчейн в платежной индустрии для работы со своими платежными сервисами между предприятиями. В настоящее время проект жив и процветает..

Без правильной бизнес-модели трудно использовать блокчейн в качестве рычага. Ознакомьтесь с нашей окончательной стратегией реализации блокчейна, чтобы узнать больше о разработке блокчейна..

Banco Santander

Banco Santander использует блокчейн в платежной индустрии для оптимизации своего проекта цифровой идентификации. Вместе с другими участниками компания работает над автоматизированной системой цифровой идентификации. Более того, этот проект может дать пользователю больший контроль над своими данными и над тем, как они хотят их использовать..

MasterCard

MasterCard – одна из компаний по обработке платежей, которая также использует блокчейн. У них есть платформа для тестирования цифровой валюты, которая может помочь банкам справиться с инициативой CBDC (цифровая валюта центрального банка). Более того, эта платформа продемонстрирует, как клиент может использовать валюту для оплаты в повседневной жизни..

PayPal

PayPal – еще одна компания по обработке платежей, которая использует блокчейн для повышения эффективности бизнеса. На самом деле эта компания предлагает пользователям покупать, продавать и даже хранить криптовалюты или цифровые токены со своих кошельков PayPal. Очевидно, это откроет новые возможности для компаний в будущем..

Ситибанк

Ситибанк использует платежную систему блокчейн для модернизации процессов торговли сырьевыми товарами. На самом деле они будут использовать блокчейн, чтобы предложить лучшее решение для финансирования торговли сырьевыми товарами. Это означает, что они упростят все финансовые транзакции или контракты в торговле через свою платформу..

ИНГ Банк

ING Bank также использует платежную систему блокчейн, чтобы протестировать свою технологию конфиденциальности, известную как bulletproofs. Это скроет сумму в любых транзакциях с использованием биткойнов. Это гарантирует, что вся информация их клиента всегда будет в безопасности, и конфиденциальность не пострадает..

Многие компании по всему миру интересуются технологией блокчейн. Ознакомьтесь с 50 ведущими компаниями, использующими технологию блокчейн, чтобы узнать о ней больше..

Вывод

В конце концов, использование блокчейна в платежной индустрии может действительно помочь избавиться от многих проблем без каких-либо проблем. Вы можете улучшить обработку транзакций, повысить безопасность своих данных и владеть своей цифровой идентификацией. Мы считаем, что внедрение блокчейна действительно может принести пользу как предприятиям, так и клиентам..

Если вы заинтересованы во внедрении блокчейна в свои платежные системы, вам необходимо начать изучение технологии более тщательно. Мы рекомендуем начать с бесплатного курса по блокчейну, чтобы освоить основные элементы блокчейна, прежде чем начинать свой собственный проект. Так зачем ждать? Воспользуйтесь интуитивным прямо сейчас!

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map