Как работают децентрализованные финансы?

DeFi, также известный как децентрализованные финансы, является одним из самых быстрорастущих секторов индустрии блокчейнов. С одной стороны, криптовалюты дают нам альтернативу использованию денег, обеспеченных государством. С другой стороны, децентрализованное финансирование создает новые финансовые инструменты, которые не нуждаются в централизованных учреждениях. Но как работают децентрализованные финансы? Давай узнаем прямо сейчас!

Хотя по сравнению с мировой экономикой, весь спектр DeFi все еще невелик, тем не менее мы наблюдаем быстрый рост в 2020 году. В январе 2019 года стоимость 278,75 миллиона долларов была заблокирована в экономике DeFi. Однако к январю 2020 года эта сумма выросла до 676,24 миллиона долларов. Более того, к июню 2020 года он достиг 1 миллиарда долларов и продолжил расти в течение июля, поднявшись до 3,95 миллиарда долларов. Теперь, в октябре, он достиг 11,2 миллиарда долларов, что является огромной суммой в стоимостном выражении..

Этот рост показывает, насколько масштабным будет DeFi, и, хотя это все еще небольшой сектор, многие предприятия очень заинтересованы в нем. Но все же многие не совсем знакомы с тем, что такое DeFi или как работают децентрализованные финансы..

Итак, я объясню, как децентрализованные финансы могут работать в нашей централизованной экономике и чего от этого следует ожидать. Новички могут использовать это руководство, чтобы больше узнать о децентрализованной финансовой экосистеме..

Зарегистрируйтесь сейчас:Введение в курс DeFi

Как работают децентрализованные финансы?

Прежде чем я объясню, как могут работать децентрализованные финансы, давайте рассмотрим некоторые важные особенности этой технологии. На самом деле в децентрализованном финансировании используются публичные блокчейны вместо частных или федеративных..

Таким образом, эти приложения более или менее воспроизводят функции или рабочий процесс общедоступных блокчейнов..

По сути, в блокчейне DeFi вы увидите бухгалтерскую систему, которая будет следить за всеми различными типами обмена данными, которые происходят в сети. Фактически, эти обмены данными представляют собой «транзакции» в сети блокчейн. После проверки они добавляются в реестр и называются блоком..

Приложения DeFi используют другой тип распределенной сети, чтобы гарантировать, что все транзакции в системе выполняются в точке и только в одноранговых узлах. Кроме того, после того, как сеть проверит блокчейн и добавит его в реестр, никакой другой партнер не сможет изменить или удалить это..

Рабочий процесс

Блокчейн DeFi обеспечивает безопасность процесса с помощью «ключей». В этой технологии, когда вы будете использовать набор зашифрованных ключей, вы получите уникальную идентификацию, к которой никто не сможет получить доступ. Обычно эта пара ключей включает в себя открытый и закрытый ключ..

На самом деле этот процесс использования пар ключей для шифрования информации называется «асимметричной криптографией», и он широко популярен в сфере блокчейнов..


По сути, здесь другие узлы могут видеть или использовать ваш открытый ключ, чтобы найти вас в системе. С другой стороны, используя свой закрытый ключ, вы можете авторизовать свои транзакции или любые действия. Итак, вам понадобится закрытый ключ для выполнения определенных действий в сети блокчейна DeFi..

Хотя некоторые децентрализованные финансовые приложения работают по-другому, где вы можете выполнять действия с протоколами KYC..

Поскольку речь идет о криптовалютах, ваш открытый ключ, скорее всего, будет работать как ваш цифровой кошелек. Таким образом, используя свой закрытый ключ, вы можете покупать, продавать или даже отправлять криптовалюты. Вот почему вам действительно нужно хранить его в безопасности.

Итак, для отправки транзакции вам необходимо авторизовать ее своим закрытым ключом. Как только вы это сделаете, система создаст блок, представляющий транзакцию, и уведомит систему для проверки другими. После этого, когда другие подтвердят, что это действительный запрос, он выполнит ваш запрос транзакции и добавит блок в реестр..

Кроме того, весь блок получает уникальный идентификатор и временные рамки, которые предотвращают любую вредоносную активность..

В DeFi вы получите псевдоанонимные адреса. Итак, в основном, никто не может видеть ваше имя, но они могут видеть ваш адрес, который будет содержать случайные числа и буквы..

Читайте также: Технология децентрализованных финансов – подробное руководство

Насколько безопасны децентрализованные финансы?

Что ж, приложения DeFi не совсем безопасны. На самом деле ни одна система не может предложить вам стопроцентную безопасность. Тем не менее, DeFi гарантирует, что предлагает гораздо более совершенную систему безопасности по сравнению с традиционными денежными системами..

На самом деле взломать эти приложения очень сложно и довольно сложно. Поскольку система распространяется, киберпреступники должны взламывать каждое устройство с помощью приложения. Это требует много ресурсов и, в конце концов, не стоит затраченных усилий..

Но есть риски, если приложение DeFi развертывается с основной ошибкой или лазейкой. Многие не уверены, стоит ли использовать DeFi вместо CeFi именно из-за этого риска..

В любом случае, как и любая технология, DeFi только начал свой путь, и впереди еще долгий путь. Но если мы сравним DeFi и CeFi, DeFi наверняка одержит победу, даже со всеми недостатками..

инфографика как работают децентрализованные финансы

Ключевые элементы экосистемы DeFi и как они функционируют

Давайте рассмотрим ключевые элементы DeFi, чтобы узнать, как каждый из них работает вместе, составляя экосистему. На самом деле каждый отдельный элемент имеет свои свойства. Итак, необходимо понять, как эти функции.

По сути, в самом центре вы увидите пять элементов:

  • Стандарты открытой бухгалтерской книги
  • Стейблкоины
  • Смарт-контракты
  • Торговые площадки и биржи
  • Платформы управления активами и страхования

Стандарты открытой бухгалтерской книги

Большинство децентрализованных финансовых компаний используют стандарты открытого реестра при разработке нового типа приложения DeFi. Это гарантирует совместимость этих приложений. Таким образом, без использования общих стандартов децентрализованные приложения не будут совместимы друг с другом..

Еще один важный факт заключается в том, что без стандартов с открытым исходным кодом компании также не могут использовать общие стандарты. Однако, поскольку большая часть приложения построена на Ethereum, очевидно, что эти приложения будут иметь аналогичные стандарты..

Кроме того, эти стандарты помогают кредитным платформам обеспечивать большую гибкость, когда дело доходит до цифровых активов..

Кроме того, использование общедоступных блокчейнов имеет свой собственный набор преимуществ, таких как:

  • Сеть без разрешений
  • Совместимость
  • Прозрачность
  • Неизменность
  • Более быстрые транзакции

Смарт-контракты

Смарт-контракты – важная часть экосистемы DeFi. На самом деле смарт-контракты помогают автоматизировать процесс децентрализованного финансирования. Смарт-контракты могут автоматизировать все, от заимствования и кредитования до страховых выплат..

Почти каждое приложение DeFi использует смарт-контракты для облегчения своих функций. Более того, самое приятное то, что смарт-контракты не нуждаются в посредниках, поэтому посреднические комиссии не взимаются. Использование смарт-контрактов проще, быстрее и безопаснее по сравнению с традиционными контрактами..

Но в DeFi также есть риски, когда они используют смарт-контракты для облегчения действий..

Если вам интересно узнать об основных рисках в DeFi и о том, как ими управлять, вам следует ознакомиться с нашим руководством по рискам в DeFi..

Стейблкоины

Еще один ключевой элемент DeFi – стейблкоины. Децентрализованные финансовые компании пытаются увеличить использование стейблкоинов вместо криптовалют. Обычно типичные криптовалюты довольно нестабильны, и их использование в DeFi может нарушить баланс характера финансовой системы..

В любом случае, стейблкоины на самом деле привязаны к реальным валютам или активам. На самом деле этот процесс делает его более стабильным по сравнению с обычными криптовалютами. В любом случае они предназначены для того, чтобы оставаться стабильными, даже если цены на криптовалюту продолжают меняться..

Практически существует четыре вида стейблкоинов. Это –

  • Fiat-Обеспеченный
  • Крипто-обеспечение
  • Обеспеченный товаром
  • Без обеспечения
Fiat-Обеспеченный

В основном они привязаны к бумажным деньгам, таким как доллар США. На самом деле они более популярны в пространстве DeFi по сравнению с другими стейблкоинами. Кроме того, они в основном привязаны к соотношению 1: 1 к фиатной валюте, чтобы сделать ее более стабильной и менее волатильной..

Следовательно, вам нужно будет ввести более строгие правила, чтобы сделать их более популярными, чем бумажные деньги. Проблема в том, что их поддерживает бумажная валюта, поэтому они в некоторой степени централизованы. Итак, основная функция DeFi напрямую противоречит этому элементу..

Крипто-обеспечение

Эти стейблкоины привязаны к криптовалюте. Однако вы можете подумать, что это увеличит волатильность, а не уменьшит ее. Но эти стейблкоины не привязаны к соотношению 1: 1, как стейблкоины, обеспеченные фиатом..

Чтобы уменьшить нестабильность, они часто имеют чрезмерное обеспечение. Таким образом, когда цены меняются, стейблкоин может поглотить колебания. Кроме того, эти стейблкоины более децентрализованы, поскольку поддерживаются криптовалютой. Таким образом, надежность, прозрачность и безопасность также остаются здесь..

Обеспеченный товаром

Обеспеченный товарным обеспечением – это тип стейблкоина, который обеспечен такими товарами, как золото или серебро. Думаю, самый распространенный товар – золото. Но вы можете найти стейблкоины, обеспеченные недвижимостью, нефтью или даже другими драгоценными металлами..

Таким образом, владельцы этих стейблкоинов на самом деле будут владеть материальными активами, существующими в реальном мире. Это то, чего не могут предложить другие криптовалюты. Люди склонны удерживать эти монеты, поскольку со временем они могут усилить для них стимул..

Без обеспечения

Эти монеты не поддерживаются никакими активами. На самом деле это может показаться немного противоречащим принципам стейблкоинов; однако это работает. Как и доллар США, если люди верят в их ценность, он все еще может поддерживать свою стабильность. Тем не менее, централизованный орган управляет ими, чтобы поддерживать баланс спроса и предложения для обеспечения стабильной стоимости..

Хотите узнать больше о стейблкоинах? Ознакомьтесь с нашим подробным руководством по стейблкоинам, чтобы узнать об этом больше..

Торговые площадки и биржи

Децентрализованные биржи и открытые торговые площадки также являются частью экосистемы DeFi. На самом деле децентрализованные биржи гарантируют, что пользователи могут торговать цифровыми активами, не раскрывая свою полную личность. Более того, эти биржи могут сэкономить время, снизить комиссии и обеспечить безопасность..

Торговые площадки помогают пользователям обмениваться активами или продуктами напрямую без каких-либо проблем. Это действительно дает ему другой подход к онлайн-рынкам, поскольку вам не нужно зависеть от третьей стороны, предлагающей свою платформу для этого..

Кроме того, некоторые торговые площадки также предлагают выступления фрилансеров, которые могут принести вам деньги за ваши услуги..

Платформы управления активами и страхования

Экосистема DeFi включает управление активами, которое также охватывает управление инвестициями. Используя эти платформы, пользователи могут управлять своими активами, а также получать инвестиционные возможности. По сути, эти кошельки помогают взаимодействовать с торговыми приложениями для передачи, покупки и продажи цифровых активов..

Децентрализованные финансовые компании также предлагают страховые платформы для удобства пользователей. На самом деле страховая отрасль нуждается в изменениях из-за обилия документов и ложных претензий..

С другой стороны, страховые выплаты отнимают слишком много времени и доставляют массу хлопот. Но платформы управления страхованием могут упростить процесс с помощью смарт-контрактов и использовать аудиторов для проверки подлинности страхового возмещения..

Могут ли децентрализованные финансы работать без криптовалюты?

Совершенно очевидно, что без криптовалют децентрализованная финансовая экосистема не может работать. Поскольку это денежная система нового типа, для полноценного функционирования ей необходимы цифровые активы и криптовалюты. Однако, несмотря на то, что в большинстве примеров децентрализованного финансирования используется какой-либо собственный токен или актив, его использование не обязательно для каждого приложения DeFi..

На самом деле, многим приложениям DeFi криптовалюта не нужна. Например, инструменты разработки инфраструктуры, такие как Truffle или Ganache, предоставляют вам набор инструментов. Вы можете использовать эти инструменты для разработки решений, но вам не понадобятся криптовалюты для использования этих инструментов..

На самом деле экосистема огромна, и хотя экосистема зависит от криптовалют, не все элементы зависят от них..

Более того, индустрия цифровых активов сильно различается в зависимости от типа приложения..

Криптовалюты могут потерпеть неудачу

Что ж, у криптовалют есть свои проблемы – они нестабильны и непредсказуемы. Таким образом, создание новой денежной системы на основе нестабильного актива не было бы разумным решением..

Еще одна важная вещь, на которую следует обратить внимание, – это растущая популярность стейблкоинов. Стейблкойны также являются криптовалютами, но привязаны к реальным фиатным деньгам. Таким образом, они могут заменить всю изменчивую природу криптовалют..

Чтобы сделать его идеальным, в центре внимания быстро оказывается другой тип финансовой системы – цифровая валюта Центрального банка (CBDC)..

Здесь система использует технологию блокчейн, но она не полностью децентрализована. Более того, он также представляет цифровую версию фиатных денег, которые мы используем. Таким образом, контроль над цифровыми деньгами будет преобладать, но он гарантирует, что актив не станет волатильным..

Таким образом, это больше похоже на гибридную версию технологии децентрализованного финансирования. В будущем DeFi может превратиться в такую ​​структуру, если захочет заменить традиционную денежную систему. Однако, если DeFi удастся избавиться от своих недостатков, он действительно может сохранить свой децентрализованный характер..

Как работают децентрализованные финансовые приложения?

Почти все децентрализованные финансовые приложения используют Ethereum для достижения функций технологии блокчейн. На самом деле Ethereum предлагает квазитьюринговую виртуальную машину Ethereum (EVM), которая является практически единственной причиной роста приложений DeFi. По сути, машина Тьюринга может воспроизводить, стимулировать и запускать любые алгоритмы..

Более того, EVM также является основой смарт-контрактов, которые являются обязательным компонентом DeFi. Вы можете запрограммировать любые смарт-контракты или децентрализованный финансовый код для EVM и использовать сеть Ethereum для его выполнения..

Однако для работы всех приложений DeFi не обязательно нужна сеть блокчейнов. Фактически, есть приложения, которые работают в специальной P2P-сети, а не поверх блокчейна..

Приложения DeFi являются частью программного обеспечения, которое взаимодействует с блокчейном, который управляет всем состоянием пользователей в сети. Кроме того, интерфейс этих приложений больше похож на традиционные мобильные или веб-приложения..

Децентрализованные финансы могут работать с использованием смарт-контрактов, которые представляют собой основную логику приложений. Более того, смарт-контракты помогают выполнять действия и управляют состоянием блокчейна..

Внешняя часть этих приложений – это пользовательский интерфейс, а внутренняя часть содержит бизнес-логику. В любом случае бизнес-логика использует один или несколько смарт-контрактов для взаимодействия с сетью блокчейн. Вы можете разместить интерфейсную часть в децентрализованной сети хранения, такой как IPFS или Swarm..

Но здесь, во внешнем интерфейсе, вы получите кошелек, который поможет вам общаться с блокчейном. Обычно этот кошелек будет управлять вашим адресом блокчейна и криптографическими ключами. Давайте возьмем MetaMask в качестве примера децентрализованного финансового приложения..

Вы можете использовать его как расширение для браузера или мобильное приложение, которое позволит вам взаимодействовать с блокчейном и управлять своими активами..

Подведение итогов процесса

Вот краткое описание того, как работают децентрализованные финансовые приложения:

  • Пользовательский интерфейс и интерфейсные алгоритмы приложения DeFi могут быть написаны на любом языке программирования для выполнения вызовов серверной части..
  • Внутренний код будет использовать децентрализованную одноранговую сеть, такую ​​как Ethereum, и использовать смарт-контракты для учета всех операций блокчейна..
  • Эти приложения в основном имеют открытый исходный код, поэтому вы можете свободно обращаться к коду и строить его поверх. Поэтому технически никто не может владеть приложениями, и поэтому приложения DeFi называются Money Legos..
  • Пользователи приложения DeFi должны управлять собой, поскольку нет центрального органа.

Читайте также: 30+ лучших децентрализованных финансовых приложений

Заключительные мысли

Децентрализованные финансы – это действительно уникальный подход к нашей типичной денежно-кредитной системе, и он, несомненно, может иметь большое значение. На самом деле экосистема огромна и все еще быстро растет. Так что это только вопрос времени, когда эта технология получит широкое распространение во всем мире..

Теперь, когда вы знаете, как могут работать децентрализованные финансы из этого руководства, вы можете попробовать эти приложения самостоятельно. Однако, если вас больше интересует разработка этих приложений, я рекомендую вам пройти наш курс по децентрализованным финансам..

Учащиеся могут получить доступ к огромному количеству информации из этого руководства, и в нем будет более подробно рассказано, как работают децентрализованные финансы. Так что не теряйте больше времени и сделайте первый шаг на пути к пути к блокчейну прямо сейчас!

* Заявление об ограничении ответственности: статья не должна рассматриваться как совет по инвестициям и не предназначена для ее использования. Претензии, сделанные в этой статье, не являются инвестиционным советом и не должны рассматриваться как таковые. Проведите собственное исследование и обязательно ознакомьтесь с нашим полным отказом от ответственности..

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map