Блокчейн решения за цифрова валута на Централната банка

Какво представлява цифровата валута на Централната банка?

Цифровата валута на централната банка (CBDC) е цифрова форма на пари на централната банка, която е законно платежно средство, създадена и подкрепена от централна банка, която представлява вземане срещу централната банка, а не срещу търговска банка или доставчик на платежни услуги (PSP) . CBDC се управлява в цифрова книга (която може да бъде блокчейн или не), като ускорява и увеличава сигурността на плащанията между банки, институции и физически лица. Според неотдавнашно проучване, проведено от Банката за международни разплащания, над 70% от институциите активно проучват и разработват доказателства за концепция за CBDC. Ето три аспекта, които определят цифровата валута на централната банка:

• Цифрови активи. CBDC са цифрови активи. Те се отчитат в цифрова книга (разпространена или не), която действа като единствен източник на истината.
• Централната банка подкрепи. CBDC представлява вземания срещу централната банка, точно както правят банкнотите.
• Контролирана от централната банка. Доставката на CBDC се контролира изцяло и се определя от централната банка.

 

Уебинар при поискване

CBDC и стабилни монети

В този уебинар с експерти от бранша ще научите основите на CBDC и потенциалните ползи, рискове и предизвикателства както за централните банки, така и за глобалната икономическа инфраструктура.

Гледай сегаПрепоръчана бяла книга

Централни банки и бъдещето на цифровите пари

Въведение в дигиталните валути на централната банка (CBDC), техните предимства при плащания на дребно и търговия на едро и предложена архитектура за успешно внедряване на Ethereum.

Прочетете бялата книга

„CBDC предоставят на централните банки инструменти, ориентирани към бъдещето, за да им позволят да прилагат паричната политика по по-директни, иновативни начини и да са в крак с технологичните промени.“

Йосиф Любин

Основател на ConsenSys и съосновател на Ethereum

Какви са случаите на употреба на CBDC?

CBDC може да бъде изграден за плащания на дребно и / или на едро. Докато CBDC на дребно се позовава на цифрова версия на пари в брой, CBDC на едро се позовава на нова инфраструктура за междубанкови сетълменти. Централните банки, които изпробват CBDC, се фокусират особено върху бързи и евтини плащания. 

• На дребно. CBDC на дребно се използва за плащания между физически лица и фирми или други физически лица, подобно на цифровите банкноти. Ежедневният обем на CBDC на дребно обикновено е по-голям от 100 000 000 транзакции.
• Търговия на едро. CBDC на едро се използва за улесняване на междубанковото сетълмент, т.е. плащания между малкото банки и други субекти, които имат сметки в централната банка. Ежедневният обем на CBDC на едро обикновено е под 100 000 транзакции.

Какви са предимствата на CBDC?

Понастоящем финансовата инфраструктура на централната банка е изправена пред редица предизвикателства – от скъпо плащане на плащания до намаляващо използване на банкноти и липса на финансов достъп за гражданите, далеч от банковите клонове. Проучванията са изчислили, че разходите за клиринг и уреждане на ценни книжа за централните банки в страните от G7 са над 50 милиарда долара годишно, до голяма степен благодарение на ресурсите, необходими за прехвърляне на активи и съгласуване на сметки. Освен това днешните трансгранични платежни системи включват прехвърляне на активи и чувствителни данни за транзакции чрез няколко различни банки кореспонденти, излагайки институции и лица на сетълмент и оперативен риск. 

Базираната на блокчейн CBDC решава за неефективността и уязвимостите в настоящата ни централна банкова инфраструктура, като опростява създаването на сигурна система за плащания, която служи като мащабна, децентрализирана клирингова къща и регистър на активите.

Предимства на CBDC на дребно

• Увеличете наличността. Цифровата валута може да се разпространява на мобилни устройства, увеличавайки достъпа и използваемостта за граждани, които са далеч от банковите клонове и нямат достъп до физически пари. 
• Рационализиране на помирението. CBDC е първоначално цифров и не изисква скъпо и отнемащо време съгласуване, което понастоящем се нуждае от електронна търговия и трансгранични плащания.
• Насърчаване на цифровите иновации. Софтуерният модел, базиран на платформата на CBDC, намалява бариерите пред навлизането на нови фирми в сектора на плащанията, насърчавайки конкуренцията и иновациите и тласкайки финансовите институции към глобализация на услугите.
• Подобряване на паричната политика. CBDC дава пряко влияние на централните банки върху паричното предлагане, опростявайки разпределението на държавните ползи за физическите лица и подобрявайки контрола върху транзакциите за данъчен контрол. 

Предимства на CBDC на едро

• Подобрете сетълмента на междубанкови плащания. Чрез автоматизирани и децентрализирани решения за нетиране, CBDC плащанията се уреждат незабавно между контрагентите на база индивидуална поръчка, намалявайки риска от обработка на партиди през нощта и обезпечение.
• Намален риск от контрагента. CBDC смекчава кредитния риск при трансгранични платежни транзакции, като позволява уреждане на плащания срещу плащания за преводи в различни валути. 
• Участвайте на пазарите на цифрови активи. С появата на по-токенизирани пазари на активи ще има нужда от токенизирани плащания. CBDC предоставя мащабна, децентрализирана клирингова къща и регистър на активите, за да подпомогне революцията в цифровите активи.
• Останете конкурентоспособни. Въпреки че разходите за парични преводи в реално време са намалени от централизирани платформи като SEPA в Европа, повечето финансови институции таксуват клиентите над цената. CBDC позволява на крайните потребители да се възползват от рационализирана банкова инфраструктура и гарантира, че централните банки поддържат роля в междубанковия сетълмент на фона на по-широкото възприемане на технологията stablecoin.

CBDC проекти от ConsenSys

Резервна банка на Австралия си партнира с Commonwealth Bank, National Australia Bank, ConsenSys & Постоянен проект за CBDC на едроConsenSys е избран за технологичен партньор от Банката на Тайланд за проекта CBDCConsenSys, избрана от Societe Generale – Forge, за да предостави технология и опит за своите експерименти с дигитални валути на Централната банкаConsenSys избран от паричния орган на Хонконг за водеща фаза 2 на проект Inthanon-LionRock

Защо Blockchain и Ethereum за CBDC

Blockchain технологията носи уникални предимства за CBDC. По-специално Ethereum е най-готовата за производство блокчейн, за да поддържа изискванията на CBDC по отношение на мащабируемост и поверителност.

• Системно доверие. Базираната на блокчейн CBDC позволява на централните банки да контролират валутата, като същевременно защитават поверителността и независимостта на използването на CBDC от крайните потребители. Вярваме, че е от решаващо значение потребителите да не бъдат заключени от посредници, за да имат доверие и да използват CBDC.
• Програмируемост. Правилата на CBDC могат да бъдат кодирани твърдо в протокола, за да се улесни спазването, т.е. прагове на портфейла или достъп на трети страни до системата.
• Наличност на данни. Разпределените системи като blockchains осигуряват наличност на данни и устойчивост, в допълнение към доверието и прозрачността около историята на транзакциите. Ethereum доказа способността си да поддържа много големи мрежи с 10 000+ възли и сто хиляди потребители.
• Иновация. Базираната на блокчейн CBDC се възползва от иновативните продукти и услуги, които се изграждат в цялата екосистема на блокчейн с отворен код, включително портфейли без попечителство, криптография с нулеви познания и децентрализирано финансиране. Ethereum е най-голямата блокчейн екосистема в света, с над 350 000 разработчици.

За по-задълбочено разглеждане на уникалните предимства на Ethereum за корпоративни блокчейн решения, прочетете нашето Въведение в Enterprise Ethereum.

Традиционна банкова система

 

CBDC система за разплащания

CBDC и Blockchain Payment Case Study

ConsenSys си партнира с водещи институции по света, за да пусне CDBC, които подобряват финансовия достъп, ускоряват сетълмента и увеличават сигурността на транзакциите.

• Проект Khokha
  

  Южноафриканска резервна банка: Уреждане на междубанкови плащания

  SARB си партнира с ConsenSys Solutions и Adhara, за да създаде базирана на блокчейн междубанкова система, която обработва типичния дневен обем на плащанията с пълна поверителност и окончателност за рекордно време.

  Прочетете казуса

• Проект Ubin
  

  Паричният орган на Сингапур: Брутно сетълмент в реално време

  MAS си партнира с ConsenSys Solutions и консорциум от финансови институции, за да токенизира сингапурския долар за ежедневни междубанкови транзакции и да постигне пълна поверителност на транзакциите и окончателност на сетълмента.

  Прочетете казуса

• Проект i2i
  

  UnionBank: Насърчаване на финансовото включване във Филипините

  С подкрепата на BSP, UnionBank и ConsenSys Solutions внедриха блокчейн Ethereum, за да създадат децентрализирана, рентабилна платформа за разплащане между банките в реално време.

  Прочетете казуса

Решения на ConsenSys

Започнете днес

ConsenSys предлага най-сигурните, мащабируеми и лесни за използване платформи за стартиране на корпоративни блокчейн решения. Нашата инфраструктура и продукти на ниво приложения ви помагат лесно да интегрирате блокчейн във вашия софтуерен стек и да управлявате цифрови активи, за да можете да внедрите успешен CBDC в мащаб. 

Свържете се с нашите експерти